تحلیل کارایی و سودآوری سیستم بانکی ژاپن

کتاب تحلیل کارایی و سودآوری سیستم بانکی ژاپن
کارنامه صندوق بین‌المللی پول؛ بخش بازار پول و سرمایه

مقدمه

اگرچه سلامت سیستم بانکی ژاپن بهبود یافته است، اما سودآوری آن ضعیف است. بانک‌ها در سال مالی ۲۰۰۶ سطوح سود بالایی را به ثبت رسانده‌اند، اما این امر عمدتاً به دلیل معکوس شدن بار کمک‌هزینه وام بود. بدون در نظر گرفتن این مؤلفه نوسان، سودآوری پایین باقی می‌ماند، زیرا حاشیه سود خالص همچنان کاهش یافته و کمتر از سایر کشورهای توسعه‌یافته باقی می‌ماند؛ بنابراین، افزایش سودآوری اصلی یک چالش مهم برای بانک‌ها است.
این کتاب، کارایی و سودآوری بانک‌های ژاپنی را از سال ۲۰۰۰ تا ۲۰۰۶ تحلیل می‌کند. این کتاب از تحلیل پوششی داده‌ها (DEA) برای تحلیل کارایی هزینه و درآمد بانک‌های ژاپنی استفاده می‌کند. نتایج این تحلیل و سایر شاخص‌های سودآوری، دلایل احتمالی سودآوری پایین بانک‌های ژاپنی را نشان می‌دهند. سپس این کتاب این سطح از سودآوری را با بانک‌های سایر کشورهای صنعتی بزرگ مقایسه می‌کند.
تحلیل این کتاب نشان می‌دهد که عملکرد کلی بانک‌های ژاپنی از سال ۲۰۰۱ به‌طور پیوسته بهبود یافته است، اما تفاوت‌های قابل‌توجهی در بخش بانکی وجود دارد. تحلیل کارایی نشان می‌دهد که به نظر می‌رسد هر دو گروه بانک‌های منطقه‌ای هم ازنظر هزینه و هم ازنظر درآمد نسبت به بانک‌های شهری و امانی ناکارآمد هستند.

علاوه بر این، کارایی کل عوامل هر دو گروه از بانک‌های منطقه‌ای طی شش سال گذشته ثابت بوده است. شاخص‌های عملکرد، این نتایج را تقویت می‌کنند: بانک‌های امانی بالاترین سود را ازنظر بازده دارایی‌ها و حقوق صاحبان سهام دارند، درحالی‌که هر دو گروه بانک‌های منطقه‌ای عملکرد بدتری نسبت به بانک‌های شهری و امانی دارند. تفاوت عملکرد بخش‌های مختلف بانک نشان‌دهنده ویژگی‌های اساسی آنها، اندازه بانک‌ها و مهم‌تر از همه، ترکیب تجاری آنها است. به‌ویژه، اکثر بانک‌های منطقه‌ای کوچک هستند و به‌عنوان ارائه‌دهندگان خدمات بانکی اصلی در مناطق جغرافیایی خاص عمل می‌کنند.

بانکداری ژاپن

به نظر می‌رسد بانک‌های ژاپنی در مقایسه با همتایان خود در کشورهای صنعتی منتخب نسبتاً کارآمد هستند. بااین‌وجود، برخی از شاخص‌های عملکرد حاکی از آن هستند که امکان بهبود وجود دارد، زیرا عملکرد آنها ازنظر درآمد و سودآوری هنوز نسبت به استانداردهای بین‌المللی پایین است.
کتاب به‌صورت زیر ادامه پیدا می‌کند. بخش II یک دید کلی سریع از مقالات تحلیل سودآوری و کارایی بخش بانکداری ژاپن را ارائه می‌دهد. بخش III عملکرد چهار بخش بانک‌های ژاپنی را تحلیل می‌کند- بانک‌های شهری، بانک‌های عضو انجمن بانک‌های منطقه‌ای ژاپن، بانک‌های عضو مجمع دوم بانک‌های منطقه‌ای، و بانک‌های امانی.

سپس عملکرد سیستم بانکی ژاپن با کشورهای صنعتی منتخب ازجمله فرانسه، آلمان، اسپانیا، سوئیس، بریتانیا و ایالات‌متحده مقایسه می‌شود. بخش IV کارایی چهار بخش بانکی سیستم بانکی ژاپن را با استفاده از تحلیل پوششی داده‌ها (DEA)، ازجمله تغییرات در کارایی کل عوامل در طول زمان، تخمین می‌زند. بخش V کارایی بانک‌های ژاپنی را با بانک‌های موجود در همان مجموعه کشورهای صنعتی منتخب مقایسه می‌کند.

در بخش VI، این کتاب به بررسی شاخص‌های سودآوری استاندارد برای بانک‌های ژاپنی ‌پرداخته و مقایسه بین کشوری ارائه می‌دهد. درنهایت، در بخش VII، این کتاب اقدامات سیاستی درباره چگونگی بهبود کارایی و افزایش سودآوری بانک‌ها در ژاپن ارائه می‌دهد.

سخن مترجم

کتاب «تحلیل کارایی و سودآوری سیستم بانکی ژاپن» کارایی و سودآوری بانک‌های ژاپنی از سال ۲۰۰۰ تا ۲۰۰۶ را تحلیل می‌کند. از رویکرد ناپارامتریک، تحلیل پوششی داده‌ها (DEA) برای تحلیل کارایی هزینه و درآمد بانک‌ها استفاده می‌کند. نتایج نشان می‌دهند که عملکرد بانک‌های ژاپنی از سال ۲۰۰۱ به‌طور پیوسته بهبود یافته است، اما تفاوت‌های قابل‌توجهی در بخش بانکداری وجود دارد، به‌طوری‌که بانک‌های منطقه‌ای نسبت به بانک‌های شهری و امانی کارآمدی هزینه و درآمد کمتری دارند.

درحالی‌که سودآوری بانک‌های ژاپنی در مقایسه با سایر کشورهای پیشرفته پایین است، پتانسیل قابل‌توجهی برای افزایش بهره‌وری وجود دارد، به‌ویژه از طریق افزایش ترتیبات تقسیم هزینه بین بانک‌های منطقه‌ای، ادغام بانک‌های منطقه‌ای با بانک‌های بزرگ یا دیگر بانک‌های منطقه‌ای، و ایجاد کنسرسیوم‌های بانکی برای تجمیع منابع و مدیریت دارایی و ریسک.
با خود اندیشیدم که ترجمه این کتاب کمک شایانی به بانک‌های ایرانی در جهت افزایش درآمد، کاهش هزینه‌ها و د نهایت سودآوری آنها داشته باشد.

اکبر عباسی

فهرست کتاب تحلیل کارایی و سودآوری سیستم بانکی ژاپن . کارنامه صندوق بین‌المللی پول؛ بخش بازار پول و سرمایه

• سخن مترجم
• مقدمه
• II. بررسی مختصر مقالات
• III. عملکرد بانک‌های ژاپنی
• IV. ارزیابی کارایی؛ کاربرد تحلیل پوششی داده ها
• V. تحلیل کارایی: دیدگاه بین کشوری
• VI. تحلیل سودآوری
• VII. نتیجه‌گیری و ملاحظات سیاسی
• منابع
• پیوست I. روش تحلیل پوششی داده‌ها (DEA)
• مسئله پایه تحلیل پوششی داده های ورودی گرا
• ارزیابی کارایی کل عوامل؛ شاخص مالم کوئیست خروجی گرا
• پیوست II. تجمیع ترتیبات برای بانک های منطقه ای در کشورهای منتخب اروپایی

کتابت حلیل کارایی و سودآوری سیستم بانکی ژاپن
کارنامه صندوق بین‌المللی پول؛ بخش بازار پول و سرمایه منتشر شده در انتشارات پیک مشاور